Con el ITF los bancos de desarrollo no pueden funcionar en Venezuela Impulsan a los bancos comunitarios y desestabilizan a los de desarrollo

Los bajos ingresos de la población y el alto número de empresas que operan en el sector informal son factores que limitan el uso de los servicios generales de la banca en América Latina, de acuerdo con un informe divulgado en la Cuadragésima Primera Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) que se realizó del 4 al 6 en Miami.
"El sesenta por ciento de la población no tiene acceso a los servicios financieros, como promedio, en América Latina", dijo Liliana Rojas, presidente del Comité Latinoamericano de Asuntos Financieros (CLAAF).
La situación es también dramática en el caso de las pequeñas y medianas empresas y en el sector de microfinanzas porque no mantienen una documentación adecuada sobre sus balances, carecen de diversificación en sus fuentes de ingresos y no cuentan con un colateral adecuado.
Cerca de 67 millones de personas no recibieron atención en el sector de las microempresas en 2005.
"Hay un muy bajo nivel de bancarización en la región, el acceso de la población adulta a servicios básicos como tener una cuenta bancaria está en un máximo del 43 por ciento" entre los países de la muestra, según los resultados.
En cuanto a la bancarización mediante sucursales y cajeros automáticos "no alcanza ni un tercio de los indicadores correspondientes para el promedio de los países industriales en el 2004. El promedio del número de sucursales bancarias por cada 100.000 habitantes en Latinoamérica es de 8,45 en el 2007 frente al 30,6 de los países desarrollados en 2004.
Mientras que en cajeros automáticos en ese mismo periodo el promedio de la región se ubicó en 14,94 por cada 100.000 habitantes frente a los 64,3 de los países desarrollados. Además de la pobreza y la informalidad, los bancos y sus clientes afrontan otros obstáculos en el proceso de bancarización como los provenientes de ineficiencias en la actividad financiera, trabas institucionales y de regulación. Fernando Pozo, presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), destacó que para alcanzar el desarrollo económico y social esperado en la región es fundamental aumentar el nivel de bancarización.
Para lograr ese objetivo -precisó- la banca está promoviendo, entre otros esfuerzos, el diálogo que permita el diseño de estrategias para un mayor acceso a los servicios financieros, difundiendo experiencias y metodologías que permitan a las instituciones
Bancos Comunitarios
El Banco Palmas, creado en 1998, en el Conjunto Palmeiras (barrio con 30 mil habitantes en la periferia de Fortaleza), dejó de ser referencia sólo para otros estados brasileros.
Actualmente, por lo menos 200 bancos comunitarios semejantes al Banco Palmas ya fueron establecidos en Venezuela.
La cooperación comenzó en 2006, cuando el gobierno de Venezuela, a través del Ministeriode Economía Popular (Minep), envióuna comisión de 20 técnicos para conocer de cerca todo el proceso de funcionamiento del Banco Palmas, pionero en la experiencia de bancos comunitarios de Brasil. En julio de este año, la comisión estuvo por segunda vez en Ceará para consolidar el intercambio de experiencias entre los dos países.
Motivo para la rápida expansión de los bancos comunitarios en Venezuela fue el establecimiento de un Fondo Nacional para el
Desarrollo, lo cual pone a disposición recursos para que un grupo de por lo menos cinco personas se unan y formen su propio banco comunitario.
Los bancos de desarrollo venezolanos Varios bancos de desarrollo, que son las entidadesque se dedican a atender a microempresarios, tuvieron que paralizar el otorgamiento de los créditos, en vista a que el impuesto a las transacciones financieras (ITF) de las empresas, que entró en vigencia el primero de noviembre, afecta grandemente sus operaciones. Ya que sus transacciones no las realizan por cuanta propia, al no tener taquillas, de manera que tienen que hacerlas con otros bancos, y en consecuencia, el impacto del ITF es tal que muchos ha tenido que detener la concesión de los créditos. Ya que los préstamos que desembolsan a través de las oficinas de otros bancos e inmediatamente aplica el ITF. 
Hay bancos destinados al financiamiento de microempresarios, que por ser muy nuevos, todavía están en rojo, y que acentuarán las pérdidas con el ITF. Aparte de que hay otros siete bancos de desarrollo esperando la licencia para abrir, pero que si el ITF no cambia pudieran preferir cambiar de planes. Por lo pronto, los bancos de desarrollo entregarán esta semana un informe a las autoridades, por medio del cual explicarán sus problemas con el ITF, en la espera de que les solucionen el problema, además de formularles algunas soluciones como: una alícuota mucho menor a la del 1,5%, que los bancos de desarrollo puedan soportar, o que los exoneren totalmente de dicho impuesto, porque son bancos que se dedican a atender la economía popular y a bancarizar a los que no han tenido ni pueden tener contacto con los bancos.
Fuente: Reporte Diario de la economía.
Sección: Economía.
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